Глава I. Общие положения Статья1. Отношения - регулируемые настоящим Законом 1. Настоящий Законрегулирует отношения в области страхования между страховыми организациямии гражданами, предприятиями, учреждениями, организациями, отношениястраховых организаций между собой, а также устанавливает основные принципыгосударственного регулирования страховой деятельности. 2. Отношения вобласти страхования регулируются также другими актами законодательстваРоссийской Федерации, принимаемыми на основе настоящего Закона. 3.Действие настоящего Закона не распространяется на государственноесоциальное страхование. Статья 2. Понятие страхования Страхованиепредставляет собой отношения по защите имущественных интересов физическихи юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев)за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов(страховых премий). Статья 3. Формы страхования 1. Страхование можетосуществляться в добровольной и обязательной формах. 2. Добровольноестрахование осуществляется на основе договора между страхователем истраховщиком. Правила добровольного страхования, определяющие общиеусловия и порядок его проведения, устанавливаются страховщикомсамостоятельно в соответствии с положениями настоящего Закона. Конкретныеусловия страхования определяются при заключении договора страхования. 3.Обязательным является страхование, осуществляемое в силу закона. Виды,условия и порядок проведения обязательного страхования определяютсясоответствующими законами Российской Федерации. Статья 4. Объектыстрахования Объектами страхования могут быть не противоречащиезаконодательству Российской Федерации имущественные интересы: связанные сжизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечениемстрахователя или застрахованного лица (личное страхование); связанные свладением, пользованием, распоряжением имуществом (имущественноестрахование); связанные с возмещением страхователем причиненного им вредаличности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненногоюридическому лицу (страхование ответственности). Статья 5. Страхователи 1.Страхователями признаются юридические лица и дееспособные физические лица,заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиесястрахователями в силу закона. 2. Страхователи вправе заключать состраховщиками договоры о страховании третьих лиц в пользу последних(застрахованных лиц). 3. Страхователи вправе при заключении договоровстрахования назначать физических или юридических лиц(выгодоприобретателей) для получения страховых выплат по договорамстрахования, а также заменять их по своему усмотрению, до наступлениястрахового случая. Статья 6. Страховщики 1. Страховщиками признаютсяюридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотреннойзаконодательством Российской Федерации, созданные для осуществлениястраховой деятельности (страховые организации и общества взаимногострахования) и получившие в установленном настоящим Законом порядкелицензию на осуществление страховой деятельности на территории РоссийскойФедерации. Законодательными актами Российской Федерации могутустанавливаться ограничения при создании иностранными юридическими лицамии иностранными гражданами страховых организаций на территории РоссийскойФедерации. Предметом непосредственной деятельности страховщиков не могутбыть производственная, торгово-посредническая и банковская деятельность.2. Юридические лица, не отвечающие требованиям, предусмотренным пунктом 1настоящей статьи, не вправе заниматься страховой деятельностью. Статья 7.Общества взаимного страхования Юридические и физические лица для страховойзащиты своих имущественных интересов могут создавать общества взаимногострахования в порядке и на условиях, определяемых Положением об обществевзаимного страхования, утверждаемым Верховным Советом РоссийскойФедерации. Статья 8. Страховые агенты и страховые брокеры 1. Страховщикимогут осуществлять страховую деятельность через страховых агентов истраховых брокеров. 2. Страховые агенты - физические или юридические лица,действующие от имени страховщика и по его поручению в соответствии спредоставленными полномочиями. 3. Страховые брокеры - юридические илифизические лица, зарегистрированные в установленном порядке в качествепредпринимателей, осуществляющие посредническую деятельность пострахованию от своего имени на основании поручений страхователя либостраховщика. Страховые брокеры обязаны направить в Федеральную службуРоссии по надзору за страховой деятельностью извещение о намеренииосуществлять посредническую деятельность по страхованию за 10 дней доначала этой деятельности. К извещению должна быть приложена копиясвидетельства (решения) о регистрации брокера в качестве юридического лицаили предпринимателя. 4. Посредническая деятельность по страхованию,связанная с заключением договоров страхования от имени иностранныхстраховых организаций, на территории Российской Федерации не допускается,если межгосударственными соглашениями с участием Российской Федерации непредусмотрено иное. Статья 9. Страховой риск, страховой случай, страховаявыплата 1. Страховым риском является предполагаемое событие, на случайнаступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое вкачестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности ислучайности его наступления. 2. Страховым случаем является совершившеесясобытие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлениемкоторого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплатустрахователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьимлицам. 3. При страховом случае с имуществом страховая выплата производитсяв виде страхового возмещения, при страховом случае с личностьюстрахователя или третьего лица - в виде страхового обеспечения. Статья 10.Страховая сумма, страховое возмещение, страховое обеспечение 1. Страховойсуммой является определенная договором страхования или установленнаязаконом денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размерыстрахового взноса и страховой выплаты, если договором или законодательнымиактами Российской Федерации не предусмотрено иное. 2. При страхованииимущества страховая сумма не может превышать его действительной стоимостина момент заключения договора (страховой стоимости). Стороны не могутоспаривать страховую стоимость имущества, определенную в договорестрахования, за исключением случаев, когда страховщик докажет, что он былнамеренно введен в заблуждение страхователем. Если страховая сумма,определенная договором страхования, превышает страховую стоимостьимущества, он является недействительным в силу закона в той частистраховой суммы, которая превышает действительную стоимость имущества намомент заключения договора. 3. Страховое возмещение не может превышатьразмера прямого ущерба застрахованному имуществу страхователя или третьеголица при страховом случае, если договором страхования не предусмотренавыплата страхового возмещения в определенной сумме. В том случае, когдастраховая сумма ниже страховой стоимости имущества, размер страховоговозмещения сокращается пропорционально отношению страховой суммы кстраховой стоимости имущества, если условиями договора страхования непредусмотрено иное. В том случае, когда страхователь заключил договорыстрахования имущества с несколькими страховщиками на сумму, превышающую вобщей сложности страховую стоимость имущества (двойное страхование), тостраховое возмещение, получаемое им от всех страховщиков по страхованиюэтого имущества, не может превышать его страховой стоимости. При этомкаждый из страховщиков выплачивает страховое возмещение в размере,пропорциональном отношению страховой суммы по заключенному им договору кобщей сумме по всем заключенным этим страхователем договорам страхованияуказанного имущества. Условиями договора страхования можетпредусматриваться замена страховой выплаты компенсацией ущерба внатуральной форме в пределах суммы страхового возмещения. 4. В договореличного страхования страховая сумма устанавливается страхователем посоглашению со страховщиком. Страховое обеспечение выплачиваетсястрахователю или третьему лицу независимо от сумм, причитающихся им подругим договорам страхования, а также по социальному страхованию,социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда. При этом страховоеобеспечение по личному страхованию, причитающееся выгодоприобретателю вслучае смерти страхователя, в состав наследственного имущества не входит.Статья 11. Страховой взнос и страховой тариф 1. Страховым взносом являетсяплата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику всоответствии с договором страхования или законом. 2. Страховой тарифпредставляет собой ставку страхового взноса с единицы страховой суммы илиобъекта страхования. Страховые тарифы по обязательным видам страхованияустанавливаются в законах об обязательном страховании. Страховые тарифы подобровольным видам личного страхования, страхования имущества истрахования ответственности могут рассчитываться страховщикамисамостоятельно. Конкретный размер страхового тарифа определяется вдоговоре страхования по соглашению сторон. Статья 12. Сострахование Объектстрахования может быть застрахован по одному договору совместнонесколькими страховщиками (сострахование). При этом в договоре должнысодержаться условия, определяющие права и обязанности каждого страховщика.Статья 13. Перестрахование 1. Перестрахованием является страхование однимстраховщиком (перестрахователем) на определенных договором условиях рискаисполнения всех или части своих обязательств перед страхователем у другогостраховщика (перестраховщика). 2. Страховщик, заключивший сперестраховщиком договор о перестраховании, остается ответственным передстрахователем в полном объеме в соответствии с договором страхования.Статья 14. Объединения страховщиков 1. Страховщики могут образовыватьсоюзы, ассоциации и иные объединения для координации своей деятельности,защиты интересов своих членов и осуществления совместных программ, если ихсоздание не противоречит требованиям законодательства РоссийскойФедерации. Эти объединения не вправе непосредственно заниматься страховойдеятельностью. 2. Объединения страховщиков действуют на основании уставови приобретают права юридических лиц после государственной регистрации вФедеральной службе России по надзору за страховой деятельностью. Глава II.Договор страхования Статья 15. Понятие договора страхования Договорстрахования является соглашением между страхователем и страховщиком, всилу которого страховщик обязуется при страховом случае произвестистраховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключендоговор страхования, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы вустановленные сроки. Договор страхования может содержать и другие условия,определяемые по соглашению сторон, и должен отвечать общим условиямдействительности сделки, предусмотренным гражданским законодательствомРоссийской Федерации. Статья 16. Заключение договора страхования 1. Длязаключения договора страхования страхователь представляет страховщикуписьменное заявление по установленной форме либо иным допустимым способомзаявляет о своем намерении заключить договор страхования. 2. Договорстрахования вступает в силу с момента уплаты страхователем первогострахового взноса, если договором или законом не предусмотрено иное. 3.Факт заключения договора страхования может удостоверяться передаваемымстраховщиком страхователю страховым свидетельством (полисом, сертификатом)с приложением правил страхования. Страховое свидетельство должносодержать: а) наименование документа; б) наименование, юридический адрес ибанковские реквизиты страховщика; в) фамилию, имя, отчество илинаименование страхователя и его адрес; г) указание объекта страхования; д)размер страховой суммы; е) указание страхового риска; ж) размер страховоговзноса, сроки и порядок его внесения; з) срок действия договора; и)порядок изменения и прекращения договора; к) другие условия по соглашениюсторон, в том числе дополнения к правилам страхования либо исключения изних; л) подписи сторон. Статья 17. Обязанности страховщика 1. Страховщикобязан; а) ознакомить страхователя с правилами страхования; б) в случаепроведения страхователем мероприятий, уменьшивших риск наступлениястрахового случая и размер возможного ущерба застрахованному имуществу,либо в случае увеличения его действительной стоимости перезаключить позаявлению страхователя договор страхования с учетом этих обстоятельств; в)при страховом случае произвести страховую выплату в установленныйдоговором или законом срок. Если страховая выплата не произведена вустановленный срок, страховщик уплачивает страхователю штраф в размереодного процента от суммы страховой выплаты за каждый день просрочки; г)возместить расходы, произведенные страхователем при страховом случае дляпредотвращения или уменьшения ущерба застрахованному имуществу, есливозмещение этих расходов предусмотрено правилами страхования. При этом неподлежат возмещению указанные расходы в части, превышающей размерпричиненного ущерба; д) не разглашать сведения о страхователе и егоимущественном положении, за исключением случаев, предусмотренныхзаконодательством Российской Федерации. 2. Договором страхования могутбыть предусмотрены также другие обязанности страховщика. Статья 18.Обязанности страхователя 1. Страхователь обязан: а) своевременно вноситьстраховые взносы; б) при заключении договора страхования сообщитьстраховщику о всех известных ему обстоятельствах, имеющих значение дляоценки страхового риска, а также о всех заключенных или заключаемыхдоговорах страхования в отношении данного объекта страхования; в)принимать необходимые меры в целях предотвращения и уменьшения ущербазастрахованному имуществу при страховом случае и сообщить страховщику онаступлении страхового случая в сроки, установленные договоромстрахования. 2. Договором страхования могут быть предусмотрены такжедругие обязанности страхователя. Статья 19. Замена страхователя в договорестрахования 1. В случае смерти страхователя, заключившего договорстрахования имущества, права и обязанности страхователя переходят к лицу,принявшему это имущество в порядке наследования. В других случаях заменыстрахователя его права и обязанности переходят к новому собственнику ссогласия страховщика, если договором или законом не установлено иное. 2. Вслучае смерти страхователя, заключившего договор личного страхования впользу третьего лица, права и обязанности, определяемые этим договором,переходят к третьему лицу с его согласия. При невозможности выполненияэтим лицом обязанностей по договору страхования его права и обязанностимогут перейти к лицам, осуществляющим в соответствии с законодательствомРоссийской Федерации обязанности по охране прав и законных интересовзастрахованного лица. 3. Если в период действия договора страхованиястрахователь судом признан недееспособным либо ограничен в дееспособности,права и обязанности такого страхователя осуществляют его опекун илипопечитель. При этом страхование ответственности заканчивается с моментапрекращения или ограничения дееспособности страхователя. 4. Приреорганизации страхователя, являющегося юридическим лицом, в периоддействия договора страхования его права и обязанности по этому договорупереходят с согласия страховщика к соответствующему правопреемнику впорядке, определяемом законодательными актами Российской Федерации. Статья20. Порядок и условия осуществления страховой выплаты 1. Страховая выплатаосуществляется страховщиком в соответствии с договором страхования илизаконом на основании заявления страхователя и страхового акта (аварийногосертификата). Страховой акт составляется страховщиком или уполномоченнымим лицом. При необходимости страховщик запрашивает сведения, связанные состраховым случаем, у правоохранительных органов, банков, медицинскихучреждений и других предприятий, учреждений и организаций, располагающихинформацией об обстоятельствах страхового случая, а также вправесамостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового случая. 2.Предприятия, учреждения и организации обязаны сообщать страховщикам по ихзапросам сведения, связанные со страховым случаем, включая сведения,составляющие коммерческую тайну. При этом страховщики несутответственность за их разглашение в любой форме, за исключением случаев,предусмотренных законодательством Российской Федерации. Статья 21. Отказ встраховой выплате 1. Основанием для отказа страховщика произвестистраховую выплату являются: а) умышленные действия страхователя,застрахованного лица или выгодоприобретателя, направленные на наступлениестрахового случая; б) совершение страхователем или лицом, в пользукоторого заключен договор страхования, умышленного преступления,находящегося в прямой причинной связи со страховым случаем; в) сообщениестрахователем страховщику заведомо ложных сведений об объекте страхования;г) получение страхователем соответствующего возмещения ущерба поимущественному страхованию от лица, виновного в причинении этого ущерба;д) другие случаи, предусмотренные законодательными актами. 2. Условиямидоговора страхования могут быть предусмотрены другие основания для отказав страховой выплате, если это не противоречит законодательству РоссийскойФедерации. 3. Решение об отказе в страховой выплате принимаетсястраховщиком и сообщается страхователю в письменной форме с мотивированнымобоснованием причин отказа. 4. Отказ страховщика произвести страховуювыплату может быть обжалован страхователем в суд, арбитражный илитретейский суды. Статья 22. Переход к страховщику прав страхователя пострахованию имущества в отношении лица, ответственного за причиненныйущерб К страховщику, выплатившему страховое возмещение по страхованиюимущества, переходит в пределах выплаченной им суммы право требования,которое страхователь или иное лицо, получавшие страховое возмещение, имеютк лицу, ответственному за причиненный ущерб. Статья 23. Прекращениедоговора страхования 1. Договор страхования прекращается в случаях: а)истечения срока действия; б) исполнения страховщиком обязательств передстрахователем по договору в полном объеме; в) неуплаты страхователемстраховых взносов в установленные договором сроки; г) ликвидациистрахователя, являющегося юридическом лицом, или смерти страхователя,являющегося физическим лицом, кроме случаев, предусмотренных статьей 19настоящего Закона; д) ликвидации страховщика в порядке, установленномзаконодательными актами Российской Федерации; е) принятия судом решения опризнании договора страхования недействительным; ж) в других случаях,предусмотренных законодательными актами Российской Федерации. 2. Договорстрахования может быть прекращен досрочно по требованию страхователя илистраховщика, если это предусмотрено условиями договора страхования, атакже по соглашению сторон. 3. О намерении досрочного прекращения договорастрахования стороны обязаны уведомить друг друга не менее чем за 30 днейдо предполагаемой даты прекращения договора страхования, если договором непредусмотрено иное. В случае досрочного прекращения договора страхованияпо требованию страхователя страховщик возвращает ему страховые взносы занеистекший срок договора за вычетом понесенных расходов; если требованиестрахователя обусловлено нарушением страховщиком правил страхования, топоследний возвращает страхователю внесенные им страховые взносы полностью.При досрочном прекращении договора страхования по требованию страховщикаон возвращает страхователю внесенные им страховые взносы полностью; еслитребование страховщика обусловлено невыполнением страхователем правилстрахования, то он возвращает страхователю страховые взносы за неистекшийсрок договора за вычетом понесенных расходов. Статья 24.Недействительность договора страхования 1. Договор страхования считаетсянедействительным с момента его заключения в случаях, предусмотренныхгражданским законодательством Российской Федерации. 2. По настоящемуЗакону договор страхования также признается недействительным в случаях: а)если он заключен после страхового случая; б) если объектом страхованияявляется имущество, подлежащее конфискации на основании вступившего взаконную силу соответствующего р





Ссылка на выделенный текст